贷款买房选哪种还款方式等额本息还是等额本金

来源：吉屋网发布时间：2018-08-07 14:11:42

高房价的压力下，保定人更多的是选择贷款买房，那么到底全款买好还是贷款买好？对于土豪来说，当然贷款这个问题可以忽略，但是对于无法全款的普通上班族来说，肯定是贷款买房更为合适，既然选择贷款，贷款就分为两种还款方式：等额本息和等额本金，那么哪种贷款方式更为合适，下面小编就给大家算一下：

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贷款多长时间合适？

影响贷款年限的重要因素首先是收入，一般月供较高不能超过借款人月收入的50%；其次是贷款人年龄，一般而言，借款人年满十八周岁就可以申请办理个人住房贷款，且借款人的年龄加上贷款期限不得超过65年，否则不予受理。如果年龄超过40岁，则*长贷款期限只能是25年以下。第三是房龄，特别是购买二手房，银行会根据房屋剩余所有权时间综合计算贷款年限。

如果房龄过大，也可能贷不到*长期限。对购房者来说，确定贷款期限的长短是一个两难的决定：期限长意味着需要支付更多的贷款利息；期限短意味着每个月的还款压力将会很大。所以，要根据自己的收入和压力承受能力量力而行。

等额本息还是等额本金？

举例：一套350w的房子，*120w，公积金和商业贷款混合贷款，公积金：3.25%，商业贷款：4.9%。公积金贷款80万，商业贷款150万，贷款230万。贷30年，等额本息的总利息是181.9万，等额本金的总利息149.7万。

可见等额本金支付的利息更低。如果压力不大，等额本金是一种好的还款方式。

公积金贷款一定比商贷省钱吗？

一般来说，公积金贷款比商业贷款利率低一些，商贷的基准利率是4.9%，公积金贷款5年以上利率是3.25%。同样一套房子，商业贷款如果是首套能贷7成，那么纯公积金贷款首套*多可以贷到8成。首套房公积金较低*2成，二套结清较低*3成，未结清较低*4成；首套商贷较低*3成，二套结清*较低3成，未结清较低*7成。

但是商业贷款和公积金贷款在保险费方面存在差异，对于商业贷款来说，只要不是商用物业或者是年限太长的住宅，银行一般不会要求贷款人购买保险。如果是公积金贷款的话，买保险一般在所难免，而保险费一般为贷款金额×贷款年限×0.02%，公积金贷款的优势就更小了。因此贷款额度较小的话，选择公积金贷款未必更省钱。

是否要提前还款？

提前还款的方式有四种：一次性付清：归还所有剩余贷款本金。还款额度不变，缩短期限：比较省利息。期限不变，额度减少：每月压力减少，基本不省什么利息。提高还款额，缩短期限：节省利息，但银行一般不办。

因此，如果买房经济不是很宽裕，建议选择贷款方式买房，毕竟全款买房人还是占少数的。

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