等额本息和等额本金怎么选才划算？

来源：吉屋网发布时间：2018-08-25 10:45:39

如今贷款购房已是越来越多人的选择，经过重重筛选终于买到了房，到了办理贷款的这天，银行人员都会向购房者提出一个共同的问题，那就是：你选择等额本息还款还是等额本金还款？相信这个问题也是购房者办理贷款时*的困惑了，那么等额本金和等额本息这两种还款方式哪个更好呢？别急！下面小编就来告诉你！

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首先，让我们先了解一下什么是等额本息和等额本金：

一、什么是等额本金？

等额本息是指包括本金和利息，每月偿还贷款的金额相等。从本质上来说是本金所占比例逐月递增，利息所占比例逐月递减，月还款数不变。

二、什么是等额本息？

等额本金是指每月偿还同等数额的本金和剩余贷款的利息。利息会逐月减少，因此等额本金法*个月的还款额*多，然后逐月减少，越还越少。

三、等额本金和等额本息哪个更好呢？

对于购房者来说，两种方式的不同选择会产生非常不一样的结果。一般来说，等额本金还款，可以迅速降低还款压力，减少购房者花在利息上的钱，但是前期的还款非常痛苦。而更多人会选择等额本息。

举个简单例子，以一百万元的总房款，贷款金额为70万元，利率5.39％，还款时间为30年来计算：

选择等额本息的话，每个月还款数额为3926.35元。这其中包括3144.17元的利息，以及782.18，前期主要偿还的是利息，随着时间推移，偿还利息越来越少，本金越来越多，每月还款数额不变。

选择等额本金的话，首月还款数额为5088.61元。其中利息3144.17元，本金1944.44元，随着时间的推移，每月偿还本金不变，利息逐渐减少，每月还款数额逐渐减少。

虽然等额本息的每月还款数额前期要比等额本金要少，但30年算下来，等额本息供偿还利息总额利息总额713486元，还款总额为1413486元。而等额本金共偿还利息总额567523.37元，还款总额1267523.37元。

也就是说，选择等额本息，30年要比等额本金多还将近20万元。那么这两者之间，到底该如何选择，小编给大家几点建议：

1、首先要明确，等额本金的还款方式利息低于等额本息。

2、一般来说，等额本金前期还款压力会比较大，后期越还就越轻松。因此比较适合在前段时间还款能力强的贷款人，当然一些年纪稍微大一点的人也比较适合这种方式，随着年龄的增长或者退休，导致的收入的减少，这个时候还款压力小了，也不会影响生活。

3、等额本息每个月数额相等，而且数目前期要低于等额本金，适合有稳定工作的，长时间之内收入不会发生太大变化的人群。比如公务员，教师等，或者因为收入的原因，前期负担不起太重的年轻人。

4、如果有提前还款的计划，经济实力较强，打算几年之内还清，建议选择等额本金，还款利息要少一点。

5、但如果你是前期还款能力不行，但后期收入增长迅速或者有其他资金来源，打算几年之内还清，还是更建议你选择等额本息。相对于还款压力来说，多几年的贷款利息，并不是什么难以承受的数字，说白了，等额本息还款，其实就是用更多的利息来换取更小的还款压力。

*后再多说一句，对普通人来说，建议贷款期限越长越好，一方面除房贷以外，找不到利率这么低，贷款年限这么长的贷款类型了，这是国家给普通老百姓的优待政策。另一方面，因为通货膨胀，也就意味着将来的房贷还款会越来越轻松的。其实，再过十年来看，这点贷款也就没有多少钱了。